Микрофинансовые организации (МФО) предлагают псковичам оформить займы за десять минут и на любые цели. Они отличаются лояльностью и без проблем кредитуют граждан, которые по той или иной причине считаются неблагонадежными клиентами для банков. Это относится к студентам, официально нетрудоустроенным гражданам и тем, кто не может подтвердить свой доход. Данные риски МФО закладывают в проценты по займу. Сегодня на слуху множество историй о должниках, которые вместо взятых 10 тысяч вынуждены возвращать суммы, выросшие в десятки, а иногда и в сотни раз. И даже суд оказывается порой не на их стороне, поскольку кредит предоставлялся именно на таких условиях.
ДЛЯ ЗАЩИТЫ ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ
Как сообщили в Отделении по Псковской области Северо-Западного Главного управления Центрального банка Российской Федерации, с 1 июля этого года вступил в силу Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей услуг микро-финансовых организаций. Он утвержден Банком России и является обязательным для всех МФО, осуществляющих деятельность в нашей стране.
Для снижения закредитованности документ обязывает МФО до заключения договора займа или принятия клиента на обслуживание запросить у него данные о размере заработной платы, иных источников дохода и денежных обязательствах, а также информацию о возможности обеспечить исполнение заключаемого договора (поручительство, залог). В дополнение к этому при выдаче займов от 30 тыс. руб. необходимо запрашивать сведения о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком, а при выдаче займов от 100 тыс. рублей - информацию о наличии в его собственности движимого и (или) недвижимого имущества.
С целью ограничения долговой нагрузки с 1 июля 2017 года МФО не вправе выдавать заемщику - физическому лицу более 10 краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры более 7 раз. А с 1 января 2019 года предполагается ужесточение норм: нельзя будет выдавать более 9 краткосрочных займов в течение одного года и пролонгировать договор более пяти раз. Также МФО запрещается предоставлять следующий краткосрочный микрозайм до полного погашения им предыдущего в данной организации.
ИНФОРМАЦИЯ - В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ
Стандарт устанавливает также предельные сроки рассмотрения обращений клиентов - 15 рабочих дней с даты их поступления. Это расширит возможности для досудебного урегулирования споров и упростит порядок разрешения конфликтных ситуаций.
Для пресечения некоторых недобросовестных практик стандарт признает недопустимым оказание давления на потребителя, чтобы склонить его к выбору определенной услуги, а также стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, нельзя премировать работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.
Документом устанавливаются дополнительные требования по раскрытию информации об МФО. Так, в местах оказания услуг должны быть сведения о ее полном и (при наличии) сокращенном наименовании, адресе, режиме работы, контактном телефоне. В обязательном порядке необходимо также размещать данные о финансовых и дополнительных услугах, в том числе оказываемых на платной основе, о рисках и правах получателя услуг, способах защиты прав, а также другую информацию для повышения информированности потребителя. Если деятельность МФО осуществляется с использованием Интернета, то указанные сведения должны быть опубликованы на официальном сайте организации.
Базовый стандарт регламентирует отношения МФО не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства, а также с другими юридическими лицами. При несоблюдении его положений потребитель финансовых услуг имеет право обратиться в само-регулируемую организацию, членом которой является такая микрофинансовая организация, с требованиями о применении к ней мер воздействия. В свою очередь Банк России осуществляет надзор за тем, как само-регулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.
ФАКТЫ
- Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru). Свидетельство о регистрации или копия должны быть размещены в ее офисе.
- Для выдачи займов гражданам должна использоваться единая табличная форма договора и предоставляться время на раздумье. Заключить договор на предложенных условиях можно в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
- МФО обязана раскрывать гражданам полную стоимость кредита, т. е. процент переплаты за пользование деньгами. Если она является членом одной из саморегу-лируемых организаций - это дополнительная гарантия ее добросовестности.
Любовь ПАВЛОВА.
plv@province-pskov.ru
