Теперь по краткосрочному кредитованию вводится ряд ограничений. 28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
СТАВКИ И ШТРАФЫ ОГРАНИЧАТ
Поправки в законодательство устанавливают более жесткие ограничения по размеру предельной задолженности для заемщика. Начисленные на заем сроком не более 1 года проценты, штрафы и иные платежи не смогут превысить размер самого займа более чем в 2,5 раза. Как только этот предел будет достигнут, начисление любых платежей - процентов, неустоек, комиссий - должно быть прекращено.
Предусмотрено, что предельная сумма долга будет снижаться и дальше: с 1 июля 2019 года ограничение составит 2-кратную сумму займа, с 1 января 2020 года - 1,5-кратную.
Также ограничивается и ежедневная процентная ставка: с 28 января 2019 года она не может быть больше 1,5%, а с 1 июля 2019 года будет снижена до 1%. Ограничения распространяются только на займы, выданные после 28 января 2019 года.
Как пояснили в Отделении по Псковской области Северо-Западного главного управления Банка России, ограничение дневной процентной ставки вводится впервые. Это исключит недобросовестные практики, в частности, когда в первые или последние дни пользования займом устанавливается ставка существенно более высокая, чем в другие дни. В итоге полная стоимость кредита на бумаге находится в установленных законом пределах, а на деле кредитор требует от должника намного больше.
«Новые нормы - более совершенный механизм защиты прав потребителей финансовых услуг. Они направлены на снижение долговой нагрузки заемщиков, на борьбу с нелегальными кредиторами и недобросовестными практиками при выдаче и возврате «займов до зарплаты». В результате применения новых требований к микрозаймам мы ожидаем существенного снижения долговой нагрузки клиентов МФО», - прокомментировал нововведения управляющий Отделением по Псковской области СевероЗападного главного управления Банка России Сергей Савин.
ТОЛЬКО ПРОФЕССИОНАЛЫ
Еще одна важная новация для тех, кто не рассчитал свои финансовые возможности. Запрещается переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в их числе банки, МФО), профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), а также физических лиц, упомянутых в согласии должника после возникновения просрочки. То есть возникший у заемщика долг может быть продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов.
Все остальные юридические и физические лица, даже если долг каким-либо образом к ним попал, не смогут требовать выплат, в том числе через суд. Раньше можно было потребовать через суд исполнения подписанного заемщиком договора, даже если заем ему выдавал нелегальный кредитор. Теперь суды будут вставать на сторону заемщика в споре с такими кредиторами. Благодаря этому деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов становится невыгодной, и должник уже никогда не столкнется с ситуацией, когда его долг после нескольких переуступок оказывался у лица, не имеющего отношения ни к финансовому рынку, ни к профессиональным коллекторским агентствам.
Важно, что этот запрет распространяется не только на новые договоры, заключенные после 28 января, но и на переуступку «старых» долгов. Но, даже с введением этих дополнительных мер защиты, гражданам стоит все-таки повышать свою финансовую грамотность, учитывать свои возможности своевременной оплаты кредита и возникающие риски.
Лидия НИКОЛАЕВА.
